Šta je kamatna stopa i kako se računa? Razlika između fiksne i promenljive kamate

·

Ivan Potkonjak

Kamatna stopa predstavlja procentualni iznos koji zajmoprimac plaća zajmodavcu za korišćenje njegovog kapitala.

Najčešće se izražava kao godišnja vrednost ili godišnja kamatna stopa.

Tačan iznos koji zajmoprimac plaća zavisi od ukupnog iznosa zajma, poznatog kao glavnica.

Zajmodavci obično primenjuju više kamatne stope na rizičnije zajmove.

Rizičnost se određuje visinom kredita, rokom otplate i tržišnim alternativama dostupnim obe strane.

Jednačina za izračunavanje kamate:

  • Godišnja kamata = Glavnica x godišnja kamatna stopa
  • Mesečna kamata = Glavnica x godišnja kamatna stopa / 12

Fiksne i promenljive kamatne stope

Fiksna kamatna stopa ostaje nepromenjena tokom celog trajanja zajma.

Na primer, kompanija XYZ traži zajam od 100.000 dolara za nabavku novih mašina i očekuje da će ih otplatiti u roku od pet godina. Banka A nudi fiksnu godišnju kamatnu stopu od 5%, uz obaveznu mesečnu otplatu.

Prema ovom dogovoru, XYZ će plaćati mesečnu kamatu od 416 dolara (100.000 x 0,05 / 12) i na kraju perioda vratiti glavnicu od 100.000 dolara.

Promenljiva kamatna stopa zavisi od referentne stope, kao što je EURIBOR.

Kompanija XYZ može odlučiti da uzme kredit sa promenljivom kamatnom stopom kako bi imala mogućnost ranije otplate.

Prvobitna kamata može iznositi, na primer, 166 dolara mesečno (100.000 x 0,02 / 12), ali ako EURIBOR poraste na 5%, mesečna rata skače na 500 dolara (100.000 x 0,06 / 12). Ako kompanija XYZ generiše dovoljno prihoda, može ranije otplatiti zajam i time smanjiti ukupan trošak.

Kamata na kamatu (Compound interest)

Kamata na kamatu se obračunava tako što se kamatni iznos dodaje na glavnicu, čime se povećava osnovica za dalji obračun. To omogućava brži rast duga, ali i veće prinose na investicije.

Formula za godišnji obračun kamate na kamatu:

Ukupan iznos = Glavnica x (1 + Godišnja kamatna stopa) ^ periodi

Za mesečni obračun:

Ukupan iznos = Glavnica x (1 + (Godišnja kamatna stopa / 12)) ^ meseci

Ako banka A odobri kompaniji XYZ zajam od 100.000 dolara na dve godine, obračunat mesečno, uz samo jedno plaćanje na kraju perioda, ukupan iznos bi iznosio 110.494 dolara.

U poređenju s prostim obračunom kamate, gde bi isti zajam sa stopom od 5% rezultirao iznosom od 110.000 dolara, razlika od 494 dolara ide u korist banke.

Kamata na kamatu se takođe koristi za izračunavanje inflacije.

Na primer, ako je godišnja inflacija 3%, kupovna moć 100.000 dolara iz pre 24 godine danas bi iznosila 203.279,41 dolara (100.000 x 1,03 ^ 24).

Pronalaženje informacija o kamatnim stopama

Investing.com nudi podatke o svetskim državnim obveznicama i kamatnim stopama za ulaganje u suverene instrumente duga.

Korisnici mogu filtrirati informacije prema kontinentima, zemljama i dospeću kako bi pronašli relevantne podatke za investiranje.

Slični članci: