U današnjem tekstu bavićemo se osnovnim informacijama o investicionom zlatu, tržistem u Srbiji i kako početi svoje ulaganje u investiciono zlato.
Tržište investicionog zlata u Srbiji je još uvek u razvojnoj fazi i željno edukacije, ali ono što je dobro je da sve više napreduje svest, kod osoba koje imaju slobodan kapital, da isti treba da čuvaju i štede u čvrstoj imovini, kao što je investiciono zlato, a manje u papirnim novčanicama, kako je do sada bilo popularno, bez obzira da li se radi o evrima, dolarima, francima….
U Republici Srbiji investiciono zlato definisano je članom 36b Zakona o PDV-u i on glasi:
Investicionim zlatom, u smislu ovog zakona, smatra se:
1) zlato u obliku poluga ili pločica, mase prihvaćene na tržištu plemenitih metala, stepena finoće jednakog ili većeg od 995 hiljaditih delova (995/1000), nezavisno od toga da li je vrednost zlata izražena kroz hartije od vrednosti;
2) zlatni novčići stepena finoće jednakog ili većeg od 900 hiljaditih delova (900/1000), iskovani posle 1800. godine, koji jesu ili su bili zakonsko sredstvo plaćanja u državi porekla, a koji se uobičajeno prodaju po ceni koja nije viša od 80% vrednosti zlata na otvorenom tržištu, sadržanog u novčićima.
Investicionim zlatom, u smislu ovog zakona, ne smatra se monetarno zlato.
Smatra se da se zlatni novčići iz stava 1. tačka 2) ovog člana, u smislu ovog zakona, ne smatraju kolekcionarskim dobrima u smislu člana 36. ovog zakona i da se ne prodaju u numizmatičke svrhe.
Ono što investiciono zlato čini posebno interesantnim za kupovinu u Srbiji je činjenica da, od 01. aprila 2018. godine, ne plaćate PDV kada kupujete ovu vrstu zlata. PDV ne plaćate, takođe, na osnovu člana 36b, a deo člana koji se odnosi na (ne) plaćanje PDV-a glasi:
PDV se ne plaća na:
1) promet i uvoz investicionog zlata, uključujući i investiciono zlato čija je vrednost navedena u potvrdama o alociranom ili nealociranom zlatu, zlato kojim se trguje preko računa za trgovanje zlatom, uključujući i zajmove i zamene zlata (svop poslovi) koji podrazumevaju pravo vlasništva ili potraživanja u vezi sa zlatom, kao i aktivnosti u vezi sa investicionim zlatom na osnovu fjučers i forvard ugovora čiji je rezultat prenos prava raspolaganja ili prava potraživanja u vezi sa investicionim zlatom;
2) promet usluga posrednika koji u ime i za račun nalogodavca vrši promet investicionog zlata.
Ovo u praksi znači da je trenutno za 20% (aktuelna stopa PDV-a) povoljnije kupovati investiciono zlato od bilo koje druge vrste zlata (nakita, ogrlica, narukvica, domaćih dukata itd.), ali i drugih dragocenih metala (srebra, platine, paladiuma itd.). Ostale vrste zlata i drugi dragoceni metali, kao minimalnu razliku u ceni sadrže gore pomenuti PDV, ali ako je u pitanju nakit onda su tu uračunati rad, dizajn, deo zlata koji se izgubi tokom procesa proizvodnje itd. Takođe, zlato od kojeg se proizvodi nakit najčešće je finoće 585 (14 karata), što je manje od najmanje, zakonom propisane, finoće investicionog zlata koja iznosi 900.
Još jedna značajna novina, u vezi prometa investicionog zlata u Repubilici Srbiji, je da ga mogu kupovati i pravna lica uplatom preko tekućeg računa. Na taj način vlasnici mogu pretvoriti dinare sa računa pravnog lica u čvrstu imovinu i sačuvati kapital od nepogoda kojima su podložne papirne (fiat) valute, kao što je inflacija.
Ko prodaje investiciono zlato u Srbiji?
Investiciono zlato prodaju specijalizovana privredna društva, kao što je Zlato moje d.o.o., ali i pojedine zlatare koje uz svoje proizvode nude i investiciono zlato, najčešće sa višim maržama.
Savetujemo da pre nego što svoje poverenje poklonite nekom trgovcu prvo dobro proverite njegovu legalnost i pedigre na tržištu.
Želim da kupim investiciono zlato, koja je procedura?
Procedura kupovine zlata je jednostavna. Za Vaš novac odmah dobijate zlato sa kojim možete slobodno da raspolažete i sami birate gde ćete ga skladištiti. Naš savet je svakako sef u banci koju Vi odaberete, ali naš narod je uvek bio maštovit kada su takve stvari u pitanju, tako da to ostavljamo svakom investitoru da lično donese odluku.
Plaćanje možete izvršiti u gotovini, do 10.000€ u dinarskoj protivvrednosti, jer tako Zakon nalaže ili preko računa bez ograničenja.
Aktuelni Zakoni u Repubilici Srbiji nalažu da je svaki kupac investicionog zlata, ma koju količinu kupovao, u obavezi da omogući na uvid svoju ličnu kartu prodavcu, jer su podaci iz lične karte neophodan i sastavni deo računa koji je prodavac u obavezi da Vam izda prilikom kupovine. Ukoliko Vam prodavac ne traži ličnu kartu to može biti znak za sumnju u legalnost njegovog poslovanja, pa samim tim i kvalitet zlata koji prodaje.
Šta dobijam od papira i da li dobijam sertifikat?
Pored računa, koji smo naveli u prethodnom pasusu, od dokumentacije dobijate još fiskalni račun i sertifikat.
Ko otkupljuje investiciono zlato?
Kada Vaše zlato želite da prodate to možete uraditi kod prodavca od kojeg ste kupili, gde ćete najčešće dobiti bolju otkupnu cenu nego kod drugih. Svakako, ako ne želite kod njih, Vaše zlato možete prodati bilo kom prodavcu specijalizovanom za investiciono zlato, zlatari, zalagaonici itd.
Otkupne cene u Zlato moje možete pogledati ovde.
Glavne prednosti štednje i čuvanja slobodnog kapitala u investicionom zlatu su:
- Otpornost na inflaciju
- Rast vrednosti u kriznim vremenima
- Najsigurnija investicija sa minimalnim rizikom
- Fizički ga imate kod sebe u rukama
- Internacionalna valuta priznata svuda u svetu
- Velika likvidnost – za Vaše zlato dobićete novac odmah
- Ne traži održavanje
- Ne iziskuje fiksne mesečne troškove
- Ne plaćate godišnji porez na imovinu
- Prilikom kupovine oslobođeni ste plaćanja PDV-a
- Prosečan rast cene od oko 9% godišnje
- Nezavisnost od banaka
- Vaša imovina je kod Vas i uvek na raspolaganju
- Zlato je vekovima pokazalo i dokazalo svoju vrednost i postojanost
- Jedan od najboljih vidova sigurnosti porodice u teškim vremenima
Investiciono zlato se prodaje u obliku poluga (pločica) i dukata (zlatnika).
Investiciono zlato u obliku poluga (pločica), u Srbiji i svetu, najčešće se prodaje u apoenima od 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 grama i 1 unce (31,103 grama). Postoje i veći apoeni, za veće investitore, a to su 250, 500 i 1.000 grama (1kg). Države svoje zlatne rezerve skladište u polugama od 12,5 kilograma.
Poluge su obično originalno upakovane u tzv. blister pakovanje, koje predstavlja zvaničan sertifikat proizvođača, na kojem su ispisane sve neophodne informacije: o proizvođaču, težini, kvalitetu zlata od kojeg je napravljena (najčešće upisana oznaka je 999,9 (99,99% ili 24K zlata)), LBMA sertifikatu (ukoliko proizvođač poseduje taj sertifikat), serijskom broju poluge koji je često ugraviran, pored blistera, i na samoj pločici itd.
LBMA sertifikat označava da se proizvođač poluge nalazi na Good Delivery listi na kojoj su fabrike koje ispunjavaju najstrože svetske standarde proizvodnje i kvaliteta zlata.
Kada je u pitanju investiciono zlato u obliku dukata (zlatnika) na domaćem tržištu neprikosnoveni su dobro poznati mali (3,49 grama) i veliki (13,96 grama) Franc Jozef. Pored njih, kod nas su u ponudi i zlatnici evropskog porekla, ali njihova popularnost je znatno manja.
Dukati (zlatnici) se prodaju pojedinačno i najčešće su zapakovani u plastičnu ambalažu (kapsulu).
Investiranje i štednja u investicionom zlatu
Kada pogledate cene investicionog zlata videćete da postoji razlika u ceni po gramu u zavisnosti od težine proizvoda. Suština je u tome da kada kupujete proizvod veće težine cena po gramu je povoljnija. To ne mora da bude pravilo, ali je u većini slučajeva tako. Zato obratite pažnju koliko Vas košta gram zlata, jer je to jedan od bitnijih faktora prilikom kupovine.
Ali, ukoliko ste kupili proizvod sa najnižom cenom po gramu, ne znači da ste napravili najbolji investicioni potez! Kako to?!
Praksa je pokazala da za budžet koji ste izdvojili treba kupiti minimum 5 proizvoda. Šta to znači? To znači da ako ste spremni da investirate 6.000€ za kupovinu investicionog zlata, naš je savet da kupite 5 poluga od 20 grama, a ne 1 polugu od 100 grama. Poluga od 20 grama jeste nešto skuplja po gramu i tih 5 poluga će Vas koštati malo više od 1 poluge od 100 grama, ali sutra kada Vam zatreba novac i želite da prodate neku količinu zlata, ne morate da prodajete polugu od 100 grama čija je npr. otkupna vrednost u datom trenutku 6.000€, a treba Vam 2.000€, već ćete to rešiti sa 2 poluge od 20 grama. Ovo je samo plastičan primer, ali razumećete poentu da treba da diversifikujete Vaš portfolio u investicionom zlatu sa manjim apoenima.
Karakteristično za sve proizvode od investicionog zlata, bilo kog oblika, je da njihovom kupovinom postajete vlasnik najkvalitetnijeg zlata koje se prodaje na svetskom tržištu i za koje ćete, bilo gde u svetu, ako budete želeli u nekom momentu da ga prodate, dobiti novac i cenu koja je uslkađena sa tada aktuelnom cenom zlata na berzi.
Novac koji Vam trenutno nije neophodan za osnovne životne potrebe, kao što su: hrana, stan, automobil, odeća itd. je novac koji savetujemo da investirate u investiciono zlato.
Glavna zabluda oko investiranja u investiciono zlato je “Moram imati puno novca za to”.
Apsolutno ne, Vaše ulaganje možete početi sa kupovinom 1 grama, pa polako širiti i dopunjavati svoj portfolio većim apoenima. Nije redak primer da su ljudi, koji ne raspolažu velikim kapitalom, uz pomoć discipline, došli do pozamašne količine zlata redovnim investiranjem u manje apoene.
Vi ste kupac investicionog zlata ukoliko želite da:
- Sačuvate novac od inflacije
- Ne budete zavisni od likvidnosti banaka i bankarskih računa
- Vam novac uvek bude dostupan – brzo likvidan
- Svojim novcem upravljate Vi, a ne neko drugi (menadžment nekog fonda ili kompanije)
- Obezbedite porodicu
- Mirno spavate bez opterećenja rizikom kojem su podlozne papirne (fiat) valute
- Sačuvate novac od sebe, da ga ne trošite na nepotrebne stvari
Ali cena zlata može i da padne, što smo videli npr. 2013. godine?
Može naravno, kao i kod drugih ulaganja, oscilacije su stalno prisutne i zato je strpljenje jedan od ključnih faktora ukoliko želite vidljive i opipljive rezultate.
Zlato je višegodišnja investicija čije su glavne karakteristike očuvanje vrednosti kapitala i zaštita od inflacije. Zlato je kroz svoju dugu istoriju u proseku pratilo inflaciju i bilo 2% iznad nje.
Dobra stvar kod zlata je što uvek možete brzo da ga prodate kada Vam zatreba novac. Velika mu je likvidnost, za razliku od npr. nekretnina za čiju prodaju Vam je potrebno više vremena.
Zaključak je jednostavan.
Želite pametnu investiciju za sigurnu budućnost, kupite investiciono zlato.
Ukoliko vas zanima investiciono zlato, pročitajte i ovaj tekst.