Uplatili ste 25.000 dinara, banka je potvrdila transakciju, a onda ste primetili da ste pogrešili jednu cifru u broju računa. Novac je skinut sa vašeg računa, ali nije završio kod osobe kojoj ste nameravali da ga pošaljete.
Prvo što treba da uradite jeste da kontaktirate banku i prijavite pogrešnu uplatu.
Banka ima zakonsku obavezu da preduzme razumne mere kako bi vam novac bio vraćen, ali povraćaj nije zagarantovan.
Ishod zavisi od toga da li je nalog već izvršen, kome je novac stigao i da li primalac pristaje da ga vrati.
Važno je i ko je napravio grešku. Ako ste sami uneli pogrešan broj računa, pravila nisu ista kao kada banka pošalje novac na račun koji niste naveli u nalogu.
Šta odmah uraditi ako ste novac poslali na pogrešan račun?
Najpre otvorite potvrdu o plaćanju u aplikaciji banke ili pronađite primerak naloga koji ste predali na šalteru. Uporedite broj računa sa podacima koje vam je dostavio primalac.
Ako je uplata pogrešna, odmah pozovite banku ili joj se obratite preko zvaničnog kanala za podršku. Nemojte čekati sledeći radni dan samo zato što je uplata izvršena uveče ili tokom vikenda.
- Iznos i datum transakcije.
- Broj računa na koji je novac greškom poslat.
- Broj vašeg računa sa kojeg je novac uplaćen.
- Potvrdu o plaćanju ili identifikacioni broj transakcije.
- Broj računa na koji je novac zapravo trebalo da stigne.
Zatražite da banka utvrdi status naloga i pokrene postupak povraćaja sredstava. Korisno je da zahtev podnesete i pisanim putem kako biste imali dokaz kada ste prijavili grešku.
Prema objašnjenju Narodne banke Srbije o pogrešnim uplatama, postupak povraćaja može da počne preko banke platioca, koja zatim sarađuje sa bankom primaoca.
Da li banka može da poništi već izvršenu uplatu?
Dok banka još nije izvršila nalog, postoji mogućnost njegovog opoziva pod uslovima predviđenim zakonom i ugovorom sa bankom. Situacija je znatno složenija kada je novac već prebačen na drugi račun.
Kod izvršene transakcije banka ne može jednostavno da skine novac sa računa drugog klijenta samo zato što je pošiljalac prijavio grešku.
Član 55. Zakona o platnim uslugama određuje da se nalog smatra pravilno izvršenim u delu koji se odnosi na primaoca ako je banka novac poslala na broj računa naveden u nalogu.
To znači da banka nije odgovorna za pogrešan izbor primaoca kada je izvršila uplatu na račun koji ste sami uneli.
Ipak, zakon obavezuje vašu banku da na zahtev preduzme sve razumne mere za povraćaj novca. Banka primaoca dužna je da sarađuje u tom postupku i pruži potrebne informacije.
Šta ako ste uplatu izvršili preko mobilne aplikacije?
U mobilnom bankarstvu važan je podatak da li je nalog na čekanju ili je već izvršen. Kod naloga sa budućim datumom izvršenja korisnik u određenim okolnostima ima vremena da zatraži opoziv.
Za instant plaćanja situacija je drugačija. IPS sistem Narodne banke Srbije omogućava prenos novca za nekoliko sekundi, pa nakon potvrde plaćanja gotovo da nema vremena za zaustavljanje transakcije.
Zbog toga je kod instant uplate posebno važno da banci odmah prijavite grešku i zatražite pokretanje postupka povraćaja.
Šta ako je novac završio na računu nepoznate osobe?
Recimo da ste prijatelju hteli da pošaljete 15.000 dinara, ali ste umesto njegovog broja računa uneli drugi, postojeći broj. Banka je izvršila uplatu i novac je završio kod osobe koju ne poznajete.
U tom slučaju vaša banka može da kontaktira banku primaoca i pokrene postupak vraćanja sredstava. Banka primaoca zatim postupa u skladu sa zakonskim obavezama i okolnostima konkretne transakcije.
Problem nastaje ako primalac odbije dobrovoljno da vrati novac. Banka tada ne garantuje da ćete sredstva dobiti nazad.
Zakon ipak predviđa dodatnu zaštitu. Ako povraćaj ne uspe, na pisani zahtev banka mora da vam dostavi raspoložive informacije potrebne za ostvarivanje prava na povraćaj novca. To uključuje informacije pribavljene u saradnji sa bankom primaoca, u obimu propisanom zakonom.
Ako je novac uplaćen firmi ili preduzetniku
Identifikacija primaoca je jednostavnija kada je novac greškom uplaćen preduzeću ili preduzetniku.
Narodna banka Srbije vodi Jedinstveni registar računa, u kojem su javno dostupni podaci o računima pravnih lica i preduzetnika.
Pretragom broja računa možete saznati kojoj firmi pripada i pronaći podatke potrebne za dalje kontaktiranje.
Ako poznajete primaoca, možete mu se obratiti i direktno, uz dostavljanje potvrde o uplati. Ipak, zahtev banci nemojte odlagati dok čekate odgovor firme.
Podaci o računima građana nisu javno dostupni, pa je kod uplate nepoznatom fizičkom licu obraćanje banci posebno važno.
Šta ako primalac odbije da vrati novac?
Greškom primljen novac ne postaje vlasništvo primaoca samo zato što je uplata uspešno izvršena.
Ako je osoba primila sredstva bez pravnog osnova, pošiljalac ima pravo da zahteva njihov povraćaj prema pravilima o sticanju bez osnova iz Zakona o obligacionim odnosima.
Ukoliko primalac odbije vraćanje novca, a postupak preko banaka nije uspeo, ostaje mogućnost pokretanja sudskog postupka.
Važan dokaz biće potvrda o izvršenoj transakciji, ali i dokumentacija koja pokazuje da je uplata bila greška. Na primer, poruka sa ispravnim brojem računa, ugovor ili prethodna komunikacija sa osobom kojoj ste nameravali da pošaljete sredstva.
Pre pokretanja postupka treba razmotriti iznos potraživanja i troškove pravne pomoći. Za uplatu od nekoliko hiljada dinara sudski postupak može biti finansijski neisplativ, naročito ako postoje dodatni troškovi i rizik da naplata neće uspeti.
Da li novac može da se vrati ako ga je primalac već potrošio?
Potrošen novac dodatno otežava povraćaj, ali ne znači da je primalac automatski oslobođen obaveze da vrati ono što je stekao bez pravnog osnova.
Važno je razlikovati pravo na povraćaj od stvarne mogućnosti naplate.
Ako osoba nema dovoljno novca na računu, banka ne može da garantuje uspešan povraćaj kroz bankarski postupak. Pošiljalac i dalje ima pravo da pokrene odgovarajući pravni postupak za naplatu potraživanja.
Prema dodatnom objašnjenju NBS o vraćanju pogrešnih uplata, ishod zavisi i od toga gde se nalazi banka primaoca i da li su sredstva već odobrena na njegovom računu.
Koliko traje povraćaj novca i da li banka naplaćuje naknadu?
View this post on Instagram
Ne postoji jedan rok u kojem svaka pogrešna uplata mora biti vraćena.
Ako nalog nije izvršen i banka uspe da ga opozove, novac ostaje kod pošiljaoca ili se vraća kroz odgovarajući bankarski postupak. Kada je uplata završila na postojećem računu druge osobe, trajanje zavisi od saradnje banaka i postupanja primaoca.
Za uspeh povraćaja zato ne postoji garancija od jednog, tri ili sedam radnih dana.
Banka u određenim slučajevima ima pravo da naplati posebnu naknadu za preduzimanje mera radi povraćaja, ali samo ako je to predviđeno okvirnim ugovorom sa korisnikom. Visinu eventualne naknade treba utvrditi iz ugovora i tarife konkretne banke.
Šta ako banka odbije da vam pomogne?
Ako ste banci prijavili grešku, a ona odbija da preduzme zakonom predviđene mere, imate pravo da podnesete pisani prigovor.
Banka po pravilu odgovara u roku od 15 dana od prijema prigovora. U izuzetnim okolnostima rok se produžava za dodatnih 15 dana, uz obavezu da vas banka o razlozima obavesti u prvobitnom roku.
Ako niste zadovoljni odgovorom ili ga niste dobili u propisanom roku, sledeći korak je podnošenje pritužbe Narodnoj banci Srbije.
Važno je da NBS ne predstavlja zamenu za sudski postupak protiv osobe koja je primila novac. Pritužbom se ispituje postupanje banke, a ne presuđuje privatni spor o vraćanju uplate.
Šta ako ste novac poslali na račun prevaranta?
Pogrešno ukucan broj računa i uplata izvršena zbog prevare nisu ista situacija.
U slučaju prevare, potrebno je odmah obavestiti banku da sumnjate na prevarnu transakciju i dostaviti sve raspoložive dokaze. Kod osnovane sumnje na prevaru postoje posebna zakonska pravila o postupanju banaka, ali ni ona ne garantuju povraćaj novca u svakom slučaju.
Na sajtu smo već opisali najčešće internet prevare u Srbiji, uključujući lažno predstavljanje preko WhatsAppa, falsifikovane sajtove banaka i prevare prilikom internet kupovine.
Ako ste uz uplatu prevarantu otkrili i podatke kartice ili pristupne podatke za elektronsko bankarstvo, odmah zatražite od banke odgovarajuću zaštitu kartice i računa. Sačuvajte poruke, podatke o primaocu i potvrdu o uplati radi prijave nadležnim organima.
Kako izbeći pogrešnu uplatu?
Pre konačne potvrde plaćanja najveću pažnju zaslužuje broj računa primaoca. Upravo taj podatak banka koristi za identifikaciju računa na koji šalje novac.
Ime primaoca, svrha uplate i drugi podaci mogu vam pomoći da uočite grešku, ali ne treba pretpostaviti da će svako neslaganje automatski zaustaviti transakciju.
Kada unosite račun ručno, uporedite ceo broj sa originalnom instrukcijom za plaćanje. Ako podatke dobijete preko poruke, naročito kada vas neko iznenada obavesti o promeni računa, identitet primaoca potvrdite preko ranije poznatog kontakta.
Za veće iznose korisno je sačuvati originalnu instrukciju za uplatu zajedno sa potvrdom banke.
Ukoliko ipak pogrešite, najvažnije je da banci prijavite problem čim ga primetite. Zakon vam daje pravo da zahtevate pomoć u povraćaju, ali ne i garanciju da će banka vratiti novac koji ste sami poslali na pogrešan račun.
Ivan Potkonjak je finansijski savetnik sa godinama prakse u radu sa privatnim klijentima i kompanijama. Pisao je za domaće medije o temama ličnih finansija, investiranja i upravljanja imovinom.