Indeksni fondovi više nisu način zarade koji koriste samo iskusni investitori. Ovaj način ulaganja, štednje i zarade sve je popularniji – kako u Evropi i svetu, tako i kod nas.
Za Srbe, indeksni fondovi mogu biti isplativi, posebno za dugoročne ciljeve poput obezbeđiavanja penzije.
Ako posedujete prosečno znanje o tržištu, ulaganje u indeksne fondove može biti stabilan i pametan način da očuvate i uvećate svoju ušteđevinu.
Ova metoda ulaganja ne traži stalno praćenje berze i mogućnost od propadanja investicije mnogo je manja nego na berzi.
Samo, sa indeksnim fondovima valja biti strpljiv – to je investicija koja zaradu donosi kroz godine, a ne nedelje ili mesece.
Šta su indeksni fondovi
Indeksni fondovi predstavljaju vrstu investicionih fondova koji prate određeni tržišni indeks. Ako taj tržišni indeks, na primer, sadrži 500 najvećih američkih kompanija, indeksni fond će sadržati iste te kompanije – u istim proporcijama.
Dakle, prati se dinamika tržišta i na taj način određuje nadoknada za investitore u indeksne fondove.
Ovo je bolje od investiranja u pojedinačne kompanije na berzi, jer ne pokušavate da nagađate, ne morate sami da pratite, nema tenzije. Indeksni fond automatski prati perfomanse kompanija na tržištu i kupuje sve akcije iz indeksa, u istim proporcijama.
Nadoknade jesu niske (ispod 0.2%), ali vam, da biste investirali, ne treba stručno znanje, pa ni mnogo novca, za razliku od berze gde je potrebno više znanja i vremena, ali i više novca za naknade prilikom svake kupovine i prodaje.
Ključne informacije pre investiranja
Indeksni fondovi prate određeni berzanski indeks. Berzanski indeksi su različiti i zavise od tržišta koje pokrivaju ili sektora na koji se fokusiraju.
U indeksne fondove može se investirati preko stranih i domaćih brokerskih kuća, a idealni su za strpljive investitore koji žele dugoročan rast.
Prinosi koje daju indeksni fondovi zavise od učinka čitavog tržišta, a ne pojedinačnih akcija. Pa tako, ako jedna kompanija koju sadrži indeksni fond zabeleži pad, to ne menja ništa, jer su ostale koje indeks prati stabilne.
Indeksni fondovi – šansa za građane Srbije
Finansijska nestabilnost, niske plate i borba za opstanak građane Srbije u većini, bar za sada, drže daleko od razmišljanja o investiranju u indeksne fondove.
Zapravo, pitanje je koliko ljudi zna šta su uopšte indeksni fondovi.
Dominantan način investiranja u Srbiji i dalje je vezan za banke ili nekretnine. Što se banaka tiče, kamate su izuzetno skromne, a inflacija uglavnom neutrališe zaradu.
Investiranje u nekretnine, kao još jedan put ka finansijskoj stabilnosti i dalje je popularan u Srbiji, ali njegova mana je što je za takvu vrstu investicije potreban ozbiljan kapital, kakav većina ljudi u Srbiji nije u mogućnosti da stekne.
Zato je važno u Srbiji podići svest o mogućnosti investiranja u indeksne fondove.
Oni mogu biti odlična šansa za građane Srbije koji traže način da negde investiraju i finansijki osiguraju svoju porodicu.
Pored diversifikacije ulaganja koju smo već pomenuli, još neke od prednosti ulaganja u indeksne fondove su:
- Dugoročni prinosi – Indeksi poput S&P 500 imali su istorijski prosečan godišnji prinos između 7% i 10%. Ovo nije uvek ovako i naravno, zavisi od indeksa, ali sama pomisao da imate udeo u profitu kompanija koje sadrži indeks koji odaberete, donosi veću finansijsku sigurnost, zar ne?
- Dostupni i sa malim iznosima – Ovo je za građane Srbije posebno važno jer je investiranje moguće i u svotama od 50 ili 100 evra mesečno.
- Sticanje većeg kapitala i znanja – Ovaj način ulaganja je ulaznica u svet globalnog kapitala bez komplikacija, stresa i gubitaka.
Put ka ulaganju u indeksni fond
Pre nego što uložite novac, morate ispoštovati nekoliko koraka:
-
Otvaranje brokerskog računa:
Pre sledećeg koraka važno je da znate da su ETF-ovi ili Exchange Traded Funds ustvari indeksni fondovi koji se kupuju i prodaju na berzi kao obične akcije.
Oni takođe prate određeni indeks, ali su fleksibilniji, jer možete da ih kupite ili prodate u bilo kom trenutku tokom trgovačkog dana, po trenutnoj ceni.
2. Izbor indeksa: Ima nekoliko popularnih indeksa koji su uglavnom izbor investitora, a najpoznatiji su:
- S&P 500 – indeks koji obukvata američke velike kompanije,
- MSCI World – podrazumeva kompanije na globalnom nivou,
- STOXX Europe 600 – fokusira se na najuspešnije evropske kompanije,
- Nasdaq 100 – obuhvata tehnološki sektor.
U Srbiji, nažalost, još uvek ne postoji fond za BELEX15, odnosno, indeks beogradske berze, koji prati 15 najlikvidnijih kompanija na srpskom tržištu.
Određivanje visine ulaganja i kupovina fonda
Novac se kod brokera uglavnom uplaćuje bankovnim transferom. Na platformama, fond možete pronaći po imenu ili simbolu (npr. VOO za Vanguard S&P 500) . Kada ste ga kupili, možete uložiti odjednom, ili podesiti redovne uplate, recimo, mesečne. Ne postoji idealna suma novca – važno je da budete konzistentni sa ulaganjima i strpljivi, bez obzira na cenu fonda.
Kada se odlučujete za investiranje u indeksne fondove, posebno vodite računa o sledećem:
- Troškovi fonda
Uvek birajte fondove sa niskom naknadom za upravljanje (ispod 0.2%). Na duži rok, razlika od 0.5% može pojesti nekoliko hiljada evra zarade. - Valutni rizik
Većina indeksnih fondova je u dolarima ili evrima. Ako ulažete iz Srbije i koristite dinare, vodite računa o kursnim razlikama. - Porez na kapitalnu dobit
U Srbiji se na zaradu od prodaje investicija plaća porez od 15%. Da biste znali koliki porez plaćate, morate imati u vidu kada ste šta kupili, po kojoj ceni i kada ste prodali, takođe, po kojoj ceni. Na osnovu tih vrednosti, država računa kapitalnu dobit na koju uzima porez. - Ulaganje preko ETF-ova
ETF je najpraktičniji oblik ulaganja u indeksni fond jer se trguje na berzi kao i akcije. Likvidnost je veća, a pristup jednostavan. - Psihologija investitora
Stres tokom pada tržišta često vodi do loših odluka. Ako ulažete u indeks, ključna reč je disciplina. O svakoj kupovini ili prodaji dobro razmislite, ne dozvolite da vas savladaju emocije.
Indeksni fond – prijatelj koji radi za vas
Investiranje u indeksni fond znači davanje dozvole novcu da raste i vrati vam se uvećan kroz nekoliko godina. Istina je da je taj rast novca spor, ali je siguran.
Ovaj finansijski alat daje vam mogućnost da investirate kao profesionalac, a da jednostavno ne morate da znate sve o berzi, niti da trošite gomilu vremena i emocija na praćenje njenog kretanja.
Indeksni fondovi su zaštitnici vašeg kapitala – omogućavaju mu rast štiteći ga od inflacije.
Za one koji imaju strpljenja da sačekaju desetak godina, ovo može biti zlatna prilika, daleko manje komplikovana i daleko isplativija od štednje u banci gde kamate jedva prate inflaciju.
Indeksni fondovi nisu čarobni štapić za brzo bogaćenje, ali za stabilan, postepen rast kapitala koji možete da ostavite deci ili sebi, kao zalog za mirnu i bezbednu starost, teško je naći nešto praktičnije i isplativije.